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平安银行贷款利率-【资讯】

发布时间:2021-07-14 18:16:59 阅读: 来源:咪唑啉衍生物厂家

平安银行自2012年起收紧并逐步退出个人房贷业务是该行的既定转型战略,但央行近日召集部分商业银行要求加大对个人房贷业务的支持力度, 并将其作为银行业支持稳增长和普惠金融的一项重要内容来推动,要求各商业银行遵照执行。在昨天平安银行的股东大会上,行长邵平针对央行新政回应南都记者 称,央行的规定并非“一刀切”,各家银行都有自己的业务发展战略,这与三中全会强调资源配置以市场为主的理念并不矛盾。“传统个人按揭贷款业务的确是银行 留住个人客户的最好产品,银行的个贷政策不变,但市场在变,价格在变,没有银行能做利率下浮的贷款。”

邵平表示,“平安银行的最大优势,也是独有优势就是综合金融,平安集团拥有8000万的优质客户,如何把这些客户迁徙成为银行的客户,是平安银行目前零售业务转型面临的最大任务。”

2012年平安银行新管理层到任后,对该行零售贷款业务上的战略调整意图坚决而明确:控制和压缩个人按揭贷款业务占比,加大对中小、小微、个人经营性贷款等高收入业务的投放力度。

去年以来银行的资本成本快速上升2012 年平安银行新管理层到任后,对该行零售贷款业务上的战略调整意图坚决而明确:控制和压缩个人按揭贷款业务占比,加大对中小、小微、个人经营性贷款等高收入 业务的投放力度。其中,分行个人按揭贷款的审批权全部上收总行,大幅调低各基层网点在个人按揭业务上的考核激励机制。在这样的政策下,平安银行的个人按揭 贷款业务事实上已经暂停。

如此坚决的政策调整下,平安银行的个人贷款结构也发生了根本变化。2013年年报显示,截至年末该行个人 住房贷款的余额649亿元,同比减少了55亿元,在整个零售贷款余额中的占比从近40%猛降至27.2%。与此同时,该行的个人零售贷款余额却猛增了 35.6%,其中个人经营性贷款、汽车贷款、其他类(包括新一贷、持证抵押消费贷、小额消费贷款等)贷款余额的同比增幅分别高达62%、130%和 21.39%。住房按揭贷款规模在2012年之前,一直是该行零售贷款业务中的核心业务,但是到了2013年,经营性贷款的占比已经大幅超过按揭贷款,成 为平安银行最核心的个人贷款业务。

个人经营性贷款中最主要的就是小微贷款。截至去年末,平安银行的小微贷款余额增至871 .28 亿元,当年增幅近60%。当年新发放贷款的平均执行利率超过9%,全年客户数大幅增长,年末已突破56万户。该行面向小微客户推出的“贷贷平安”商务卡自 去年下半年推出后,不到半年时间已经批准授信额度109亿元,年末在用贷款余额60亿元,在用贷款平均年利率高达15.1%,带动存款54亿元。

相比之下,个人按揭贷款利率弹性有限。目前央行5年期以上贷款的基准利率为6.4%,不仅贷款时间较长,其收益率也明显低于其他零售贷款业务。

“即便银行对个人房贷的政策不变,市场在变,价格在变。”邵平表示,“特别是去年下半年以来资金利率高企,银行的资本成本快速上升,从成本收益的角度出发,也没有银行能做利率下浮的贷款。”

非息收入的获取能力至关重要邵平强调,在利率市场化过程中,银行零售业务自身难以独立发展,必须有赖于对公业务在成本、开支等方面的反哺。“当前中国经济处于增速下行期,中国经济和中 国的银行业,都还没有经历过一轮完整经济周期的检验。”他认为,“未来相当长的时间里,中国经济仍主要靠投资来拉动,是不争的事实。在这种增长模式下,保 险资金有更多的投资机会,如果能够通过银行来做更好。”他表示,综合金融是平安银行的最大优势,也是独有优势,“我的管理团队进入平安银行,通过1年多的 尝试,尝到了综合金融的甜头。”他说,“应对利率市场化的挑战,银行最重要的是要加大非息收入的获取能力,包括对公、包括零售业务,而平安银行通过架构重 组和业务转型,已经形成了既定的发展战略和转型目标,不会改变,只会更坚定推进。”

一季报显示,平安银行的非息收入占比从2013 年的16%提升至28%,在股份制银行中位居第一。“这种趋势还将持续下去。”邵平表示,“平安银行的目标是用8-10年进入股份制银行第一梯队,以零售 业务为主。达成这个目标的同时,我们的非息收入占比一定就是同业最高的。”

如何达成这一目标,邵平表示,零售业务一定要在对公业务 的基础上发展,而目前平安银行背靠集团,拥有8000万的潜在优质客户资源,如何将这些优质客户迁徙到平安银行变成客户,是当前平安集团和平安银行面临的 最大任务。“通过对公业务的集约化经营,大力发展投行业务,大力推行事业部制,大力拓展不消耗资本不消耗信贷资源的业务,所得的收入就全是中间收入,就可 以更大力地发展零售,实现中间收入和零售业务的可持续发展。

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