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移动支付业务隐含洗钱风险【通讯新闻】

发布时间:2019-08-16 12:29:03 阅读: 来源:咪唑啉衍生物厂家

移动支付是允许用户使用手机对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。人民银行连云港市中心支行在调研中发现,移动支付服务存在广泛性,具有交易隐蔽、匿名、无痕等特点,在客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料保存等方面尚存在缺陷,其存在的洗钱风险不容小觑。

连云港市移动支付业务基本情况

2008年建设银行(601939,股吧)连云港(601008,股吧)分行在连云港辖内首次开展移动支付业务, 2010年,随着手机银行应用环境与客户市场的逐渐成熟,各商业银行手机银行业务开始快速发展。目前,连云港辖内的6家银行机构均开通了移动支付业务,可在移动电话上为客户提供账务查询、转账汇款、个人贷款、外汇宝、基金买卖、个人黄金、证券期货、手机取现、无卡消费、个人理财、手机支付、财务总监、便民通等金融服务。业务不受银行经营时间和网点的限制,具有很大的灵活性和便利性。截至2011年底,全市手机银行业务开户数约33万户,交易144万笔,交易余额达到11亿元。

现阶段,对移动支付业务的洗钱风险,主要从两个方面进行控制。一是客户身份识别制度。对移动支付业务申请人通常采取第二代身份证识别、留存身份证复印件等传统的客户身份识别措施,此外,银行机构还会通过实地调查、电话再次核实客户的风险等级、查阅媒体披露的客户有关信息等方式,综合评估或了解客户。二是大额交易和可疑交易报告制度。银行机构借助可疑交易监测系统对可疑交易进行甄别;对于可疑交易监测系统反馈的可疑客户,进一步通过查看网银管理台、网银业务回单、监控录像等渠道进行调查分析。

存在的洗钱风险及反洗钱建议

监管主体。目前,国内移动支付以第三方提供商、银行、运营商为主体的多种商业模式共存,由此产生了人民银行、银监会、工业和信息化部不同的监管主体,分别行使相关监管职能。从金融安全和行业监管两个角度分析,建议移动支付监管体系建立以人民银行为主,其他部门为辅的移动支付业务监管体系,由人民银行统筹负责对移动支付业务监管与管理。

反洗钱的法律法规。当前反洗钱法律、规章只对金融机构和特定的非金融机构在履行反洗钱义务方面作出了规定,而对移动运营商经营金融业务则没有相关规范与制约,导致反洗钱主管部门无法依照反洗钱法律、规章对其开展相应的监督、检查与行政调查。应尽快出台移动运营商经营金融业务反洗钱相关法律法规,并尽快细化完善支付服务商(比如银行,银联等)移动支付业务的客户身份识别制度、可疑交易报告制度、客户身份资料保存制度……(全文请阅读《中国金融》印刷版2012年第4期)

作者单位:中国人民银行连云港市中心支行

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